Durante los últimos cuatro años se presentó un comportamiento creciente en la cantidad de tarjetas (plásticos), que en términos absolutos representa 465 642, es decir un 33% de aumento. Así´se desprende del cuarto informe de tarjetas de tarjetas de crédito con corte al 31 de octubre del 2014 realizado por la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).
En cuanto a la morosidad total, alcanzó el 12,81%, con respecto al saldo de deuda de los tarjetahabientes, desglosada de la siguiente manera: la morosidad de uno a 90 días fue de 8,51% y la mayor a 90 días fue de 4,30%. Con respecto al saldo de deuda asociado al uso de las tarjetas se registró un total de ¢867.611 millones al 31 de octubre, lo que representa un aumento con respecto al estudio anterior de 31.493 millones de colones (3,77%).
El saldo de deuda nominal promedio por cada plástico en circulación al último día de enero, abril, julio y octubre del año 2014 ha sido de ¢458 852,00. En términos reales (según indicador del Banco Central en julio 2006), el saldo de la deuda por cada plástico registra una disminución entre julio 2010 y octubre 2014 del 12,7% al pasar de ¢ 311 257,51 a ¢271 711,14.
El estudio trimestral encontró en el mercado que el 70% de los tipos de tarjeta cobra una tasa anual en colones entre 40% y 50.4%. Por su parte, el 83,9% de los tipos de tarjeta en colones y el 75,9% en dólares cobran una comisión por retiro de efectivo en colones entre el 4% y 5%.
Comportamiento del mercado
Según el estudio, en octubre del 2004 se encontraban disponibles 352 tipos de tarjetas de estas el 69% (242 tarjetas), las cuales contaban con un cargo por concepto de membrecía en el primer año de uso, mientras que en octubre del 2014 el monto de tipos de tarjeta se registra en 398 donde sólo el 19% (75 tarjetas) tiene ese tipo de cargo que va desde $7,00 (¢3.772,44) hasta $200 (¢107.784).
Para este estudio, las entidades emisoras reportaron al MEIC un total de 1.872.149 tarjetas (plásticos) en circulación, de las cuales 1.377.245 son titulares y 494.904 adicionales. Con respecto al estudio anterior, se registra un aumento de 54.304 tarjetas (incluidas titulares y adicionales), lo que representa un 2,99%
La investigación muestra que existen 29 emisores de tarjetas uno más en relación al estudio anterior. Existen 398 tipos distintos de tarjetas, se introdujeron en el mercado 24 tipos de tarjetas de crédito y se dejaron de ofrecer para nuevos clientes 20 tipos de tarjetas. Lo anterior deja como saldo un incremento de 4 tipos de tarjetas de crédito, en relación con el estudio anterior.
Tarjetas de Débito
En cuanto a las tarjetas de debido, en circulación (titulares y adicionales) experimentó un aumento de 67.482 en comparación al estudio anterior, por lo cual alcanzó la cifra de 5 281 415 plásticos. El saldo de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito fue de ¢3. 136 643 millones de colones, lo que representa una disminución de ¢80.083 millones de colones.
La cantidad de emisores de tarjetas de débito se mantuvo en 26 y se registró un incremento de 8 cuentas asociadas a tarjeta de débito, alcanzado un total de 368. Del total 368 cuentas, 127 reportaron no tener algún costo por la tarjeta titular al ser adquiridas por primera vez (apertura de tarjeta titular). Asimismo, se reportaron 241 cuentas que sí conllevan un costo, en un rango que va desde ¢400,00 hasta US$10.
Las comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios se mantienen en un rango entre $0,50 y $3 + 0,5%. Se mantienen las 18 entidades emisoras que no cobran por retiros en cajeros automáticos propios, para un total de 234 cuentas.
Para Erick Jara, Director de Investigaciones Económicas y de Mercado del MEIC, además de los datos que ofrece el estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito, es importante que el tarjetahabiente tome en cuenta lo siguiente.
“Estamos en una época en donde aumenta el consumo y por lo tanto el uso de las tarjetas de crédito, por consiguiente es recomendable que el tarjetahabiente conserve los comprobantes de pago, reporte su tarjeta en caso de robo o extravío, evite dar conocer a otras personas su PIN o clave de acceso, y sobre todo, evite gastar más de lo que puede pagar”, añadió Jara.
El estudio se encuentra disponible en la Web www.meic.go.cr
